Was Sie über Zahnzusatzversicherungen wissen sollten:

Sehr oft erleben wir, dass notwendige oder sinnvolle Zahnbehandlungen an den Kosten scheitern: Nicht jeder Patient verfügt ad hoc über die finanziellen Mittel, die erforderlich sind um eine anstehende Zahnbehandlung bewältigen zu können. Um Kosten zu sparen wird dann oft die gänstigste Behandlungsmethode gewählt oder eine notwendige Behandlung erst gar nicht begonnen.
Das führt dazu, dass Zahnprobleme nicht endgültig gelöst, sondern aufgeschoben werden und sich verschlimmern.  Damit beginnt ein Teufelskreis: Die Zähne werden von Jahr zu Jahr schlechter und die Kosten für die erforderliche Zahnbehandlung steigen weiter an.

Gerade für Kassenpatienten ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung hier das Mittel der Wahl! Die Anzahl der möglichen Verträge und Policen hat in den vergangenen Jahren erheblich zugenommen und ist mittlerweile verwirrend groß.

Deshalb möchten wir Ihnen folgende Empfehlungen geben:

1.) Wer benötigt eine Zahnzusatzversicherung:

Wer hervorragende Zähne hat benötigt KEINE Zahnzusatzversicherung. Wer jedoch viele Füllungen oder zerstörte, kariöse oder bereits fehlende Zähne hat oder von Parodontose (Zahnfleisch- und Knochenrückgang) betroffen ist, für den ist eine Zusatzversicherung sinnvoll. Die besten Zahnzusatzversicherungen am Markt bezahlen sogar  die professionelle Zahnreinigung. Dadurch werden die Kosten für die eigentliche Versicherungsleistung erheblich gesenkt.  Dazu ein Beispiel: Die Kosten der Zusatzversicherung betragen 23,-- Euro / Monat entsprechend 276,-- €  / Jahr. Die Zusatzversicherung bezahlt Ihnen die regelmäßige professionelle Zahnreinigung mit 160,-- Euro / Jahr:  Somit verbleiben 116,-- Euro / Jahr für die eigentliche Versicherungsleistung

Informationen über diese Versicherungen finden Sie z.B hier: www.waizmanntabelle.de oder www.zahnzusatzversicherung.net
Diese Policen stellen Sie zahnärztlich quasi einem Privatpatienten gleich.

2.) Wann soll ich die Zusatzversicherung abschließen?

Dies ist ein sehr wichtiger Punkt: Der Sinn einer Versicherung ist es, Sie im Fall von zukünftigen Schäden zu schützen. Daher MUSS jede Versicherung abgeschlossen werden, bevor ein "Schaden" eingetreten ist oder festgestellt wurde. Alle Versicherungen haben eine entsprechende Frage in den Antragsbögen, z.B. ob bereits eine Behandlung geplant wurde.
Sehr oft erleben wir folgende Problematik: Der Patient kommt zu uns zur Untersuchung. Wir stellen Behandlungsbedürftigkeit an mehreren Zähnen fest und dokumentieren diese natürlich auch in unserer Behandlungskartei.  Damit wurde der Schaden bereits festgestellt und die Versicherung greift für diesen (Zahn-) Schaden nicht mehr!

Weiterhin ist wichtig zu erwähnen, dass alle guten Zusatzversicherungen eine Wartezeit haben, ehe der volle Versicherungsschutz besteht. Diese Wartezeit liegt in der Regel zwischen 3 bis 5 Jahren, selten darüber. Bis dahin werden nur begrenzte Beträge geleistet: z.B. im ersten Jahr bis 1.500 Euro, im zweiten Jahr bis 3.000 Euro, im dritten Jahr bis 4.500 Euro, usw.

Zusatzversicherungen, die hierauf verzichten haben unserer Erfahrung nach nur ein sehr schlechtes Leistungsspektrum und lohnen sich kaum. Das ist auch nachvollziehbar, denn eine Versicherung ist ja üblicherweise jährlich kündbar. Theoretisch könnten Sie also die Versicherungsleistung gleich im ersten Jahr in Anspruch nehmen (denn Sie ahnen vielleicht, dass großer Behandlungsbedarf besteht) und im Jahr darauf gleich kündigen. So dumm ist keine Versicherung, Ihnen das zu ermöglichen! Eine Ausnahme hiervon gilt nur, sofern die Versicherung vorher eine zahnärztliche Stellungnahme anfordert, dass Ihre Zähne in Ordnung sind und kein Behandlungsbedarf besteht. Dann macht der Verzicht auf die Wartezeit Sinn. Für eine anstehende Behandlung hilft Ihnen das aber dann auch nicht, denn der Zahnarzt würde bei seiner Untersuchung zweifellos die Behandlungsbedürftigkeit erkennen und pflichtgemäß dokumentieren.

Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen:

- Schließen Sie die Zahnzusatzversicherung umgehend ab, warten Sie nicht, bis Sie eine Zahnbehandlung benötigen.
- Schließen Sie die Zahnzusatzversicherung VOR ihrem nächsten Termin beim Zahnarzt ab, damit nicht die Gefahr besteht, dass bei dem Zahnarztbesuch eine Behandlungsbedürftigkeit festgestellt wird!
- Erkundigen Sie sich nach einer leistungsfähigen Zahnzusatzversicherung. Zwischenzeitlich haben sich verschiedene Versicherungsmakler auf dieses Gebiet spezialisiert. Sehr gute Informationen gibt es auch im Internet z.B hier: www.waizmanntabelle.de oder www.zahnzusatzversicherung.net
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3.) Wie hoch sind die Kosten einer Zahnzusatzversicherung?

Zahnzusatzversicherungen werden im Bereich von etwa 5,-- bis 50,-- Euro / monatlich angeboten. Eine gute Zahnzusatzversicherung kostet etwa zwischen 20,-- und 30,-- Euro monatlich. Die Kosten hängen im Wesentlich vom Eintrittsalter (je älter um so höher) und vom Leistungsumfang ab. Preiswertere Zusatzversicherungen machen unserer Erfahrung nach nicht viel Sinn, denn sie erstatten nur einen geringen Teil der Behandlungskosten. Somit bleibt ihr Eigenanteil hoch und der gewünschte Effekt, nämlich eine anstehende hochwertige Zahnbehandlung ungeachtet der Kosten durchführen lassen zu können, tritt nicht ein.

Dazu folgende 2 Beispiele (alle genannten Beträge sind nur fiktiv!):

a.) Sie haben an mehreren Zähnen große Füllungen, die nicht mehr einwandfrei sind uns ausgetauscht werden müssen: Die Anfertigung hochwertiger und lang haltbarer Inlays aus Keramik würde etwa 2000,-- Euro kosten, wohingegen das Legen einfacher Füllungen etwa 400 Euro kosten würde. Ihre Zusatzversicherung zahlt nur 50%. Somit kosten Sie die Inlays weiterhin 1000,-- Euro Eigenanteil und die Füllungen 200,-- Euro. Da Ihnen der Eigenanteil von 1000,-- Euro noch immer zu teuer ist entscheiden Sie sich für Füllungen und eben nicht für die besseren Inlays. Für den Zuschuss von 200,-- Euro lohnt aber der Abschluss der Versicherung nicht.

b.) Wesentlich deutlicher wird die Problematik, wenn es um die Frage von Zahnersatz geht: Nehmen wir an, Ihnen fehlen im Oberkiefer mehrere Zähne: Eine herausnehmbare Prothese würde 3.000,-- Euro kosten, während der Ersatz der fehlenden Zähne mit festen Implantaten 12.000 Euro kosten würde. Bei einer Zusatzversicherung mit 50% Erstattung bleibt Ihnen nunmehr ein immer noch hoher Eigenanteil von 6.000,-- Euro, was vielleicht zu viel ist, um die Implantat-Lösung wählen zu können. Haben Sie jedoch eine hervorragende Police, die 85% bezahlt, dann beträgt der Eigenanteil nur noch 1800,-- Euro, so dass Ihre Wahl nun sicherlich auf die hochwertigere Lösung fällt.

4.) Welche Unterschiede gibt es bei den Zahnzusatzversicherungen?

Die Unterschiede in den Verträgen sind sehr groß! Gerade auch im "Kleingedruckten" verbergen sich oft unangenehme Einschränkungen. Ein Beispiel: Die Versicherung wirbt damit, dass zu Implantaten ein Zuschuss von 80% gewährt wird. Erst im Kleingedruckten steht, dass pro Implantat jedoch maximal 450,-- Zuschuss gezahlt wird. Da die Kosten eines Implantats im allermindesten Fall 1500,-- Euro betragen bleibt der Patient nun auf dem Großteil der Kosten sitzen.

Weitere Unterschiede ergeben sich z.B. bezüglich der Anzahl von fehlenden Zähnen, die mitversichert werden, oder etwa der Dauer der Anwartschaftszeit. Auf den entsprechenden Übersichtsseiten im Internet können Sie hierzu das jeweils für Sie passende Angebot finden.

Ganz grob betrachtet kann man die Zusatzversicherungen in 3 Gruppen einteilen:

a) hervorragende Versicherungen (Kosten zw. 20 - 50 Euro / Monat, im Wesentlichen abhängig vom Eintrittsalter)
- bezahlen die individuelle professionelle Zahnreinigung zu 100%.
- die jährliche Erstattungshöhe ist nach Ablauf der Wartezeit nicht begrenzt
- erstatten nicht nur die zusätzlichen Kosten für Zahnersatz, sondern auch für Wurzelbehandlungen, Füllungen aus Keramik, etc.
- Zahnersatz einschließlich Implantate wird zu mindestens 80% erstattet - unbegrenzt
Fazit: Mit einer solchen Versicherung sind Sie wie ein Privatpatient abgesichert.

b) gute Versicherungen (Kosten zw. 15 - 30 Euro / Monat, im Wesentlichen abhängig vom Eintrittsalter)
- bezahlen die individuelle professionelle Zahnreinigung zu maximal 50%, mitunter auch gar nicht!
- die jährliche Erstattungshöhe kann begrenzt sein
- erstatten nur Kosten von Zahnersatz, nicht aber von  Wurzelbehandlungen, Füllungen aus Keramik, etc.
- Zahnersatz einschließlich Implantate wird zu 50 - 70% erstattet
Fazit: Eine solche Versicherung entlastet Sie bei größeren Zahnersatzbehandlungen, ist aber nur unwesentlich billiger als eine hervorragende Versicherung.

c) schlechte Versicherungen (Kosten zw. 5 - 15 Euro / Monat, im Wesentlichen abhängig vom Eintrittsalter)
- bezahlen keine individuelle professionelle Zahnreinigung
- die jährliche Erstattungshöhe ist begrenzt
- erstatten nur Kosten von Zahnersatz, nicht aber von  Wurzelbehandlungen, Füllungen aus Keramik, etc.
- Zahnersatz einschließlich Implantate wird zu maximal 50% erstattet
- oft wird nur der Kassenanteil verdoppelt
Fazit: Viele dieser Versicherungen sind das Papier nicht wert, auf das die Police gedruckt ist.

Gerne stehen wir Ihnen für weitere Auskünfte jederzeit zur Verfügung.